Die vorgeschriebene grundlegende persönliche Autoversicherung bietet einen gewissen finanziellen Schutz, wenn Sie oder ein anderer Fahrer, der Ihr Auto benutzt, einen Unfall verursachen, der das Auto oder Eigentum eines anderen beschädigt, jemanden oder beides verletzt.
Aber um die besten Entscheidungen über den Kauf anderer Arten von Auto-Versicherung, die Sie benötigen könnten, werden Sie verstehen wollen, was abgedeckt ist, was nicht abgedeckt ist und was optional ist. Zusätzlich zum Verständnis der Deckungsarten sollten Sie auch die Deckungsbeiträge berücksichtigen.
Warum? Da die staatlich vorgeschriebenen Mindestanforderungen die Kosten eines schweren Unfalls möglicherweise nicht decken, lohnt es sich, über den Kauf einer höheren Deckungssumme nachzudenken.
Hier ist eine Übersicht über die verfügbaren Deckungsarten – einige sind erforderlich, andere sind optional, alle sind individuell veranschlagt (a la carte), damit Sie die Deckungsbeiträge an Ihre genauen Bedürfnisse und Ihr Budget anpassen können.
Obligatorische Deckung
Fast jeder Staat verlangt von den Autobesitzern, dass sie die folgende Autohaftpflichtversicherung abschließen:
Körperverletzungshaftung
Dies deckt Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen und Tod, die Sie oder ein anderer Fahrer verursacht, während Sie Ihr Auto fahren.
Sachschadenhaftung
Diese Deckung erstattet anderen den Schaden, den Sie oder ein anderer Fahrer, der Ihr Auto bedient, an einem anderen Fahrzeug oder einem anderen Eigentum, wie z.B. einem Zaun, Gebäude oder Strommast, verursacht. Auch unser Autobatterie Ladegerät Test sollte gerade bei älteren Autos mitgeführt werden.
Häufig benötigte Deckung
Viele Staaten verlangen, dass Sie die folgende Deckung tragen:
Medizinische Zahlungen oder Schutz vor Körperverletzungen (PIP) – Bietet die Erstattung von medizinischen Kosten für Verletzungen von Ihnen oder Ihren Passagieren. Sie deckt auch verlorene Löhne und andere damit verbundene Kosten.
Nicht versicherte Autofahrer-Versicherung – Erstattet Ihnen, wenn ein Unfall durch einen nicht versicherten Autofahrer verursacht wird – oder im Falle eines Fahrerflugs. Sie können auch unter der versicherten Kraftfahrerversicherung kaufen, die die Kosten deckt, wenn ein anderer Fahrer nicht ausreichend versichert ist, um die Kosten für einen schweren Unfall zu übernehmen.
Selbst wenn diese Art der Deckung in Ihrem Staat optional ist, sollten Sie sie in Betracht ziehen, sie zu Ihrer Richtlinie für einen besseren finanziellen Schutz hinzuzufügen.
Optionale Deckung
Während grundlegende, gesetzlich vorgeschriebene Auto-Versicherung deckt die Kosten für Schäden an anderen Fahrzeugen, die Sie verursachen, während der Fahrt, es nicht für Schäden an Ihrem eigenen Auto. Um dies zu gewährleisten, müssen Sie die folgenden optionalen Autoversicherungen erwerben:
Kollision
Diese optionale Deckung erstattet Ihnen Schäden an Ihrem Fahrzeug, die durch eine Kollision mit einem anderen Fahrzeug oder einem anderen Objekt – z.B. einem Baum oder einem Geländer – entstehen, wenn Sie ein Verschulden haben. Oder die Autobatterie geht leer ? Während die Kollisionsversicherung Sie nicht für mechanische Ausfälle oder normalen Verschleiß Ihres Fahrzeugs entschädigt, deckt sie Schäden durch Schlaglöcher oder durch das Rollen Ihres Fahrzeugs.
Umfassend
Dies bietet Schutz vor Diebstahl und Schäden, die durch einen anderen Vorfall als eine Kollision verursacht werden, wie z.B. Feuer, Überschwemmung, Vandalismus, Hagel, Steinschlag oder Bäume und andere Gefahren – sogar durch einen Asteroiden!
Auch Feuerschäden können vorkommen.
Glasabdeckung
Windschutzscheibenschäden sind üblich, und einige Autopolitiken beinhalten eine nicht abzugsfähige Glasabdeckung, die auch Seitenfenster, Heckscheiben und Glasschiebedächer umfasst. Oder Sie können eine zusätzliche Glasabdeckung kaufen.
Schäden an der Windschutzscheiben werden von Ihrer Kfz- Versicherung gezahlt.
Wenn Sie Ihr Fahrzeug leasen oder finanzieren, werden Autohändler oder Kreditgeber wahrscheinlich verlangen, dass Sie eine Kollision und umfassende Kaufentscheidung treffen. Aber denken Sie daran, dass Kollisionen und umfassende nur den Marktwert Ihres Autos abdecken, nicht das, was Sie dafür bezahlt haben – und neue Autos schreiben schnell ab. Wenn Ihr Auto totalisiert oder gestohlen wird, kann es eine “Lücke” zwischen dem, was Sie dem Fahrzeug schulden, und Ihrem Versicherungsschutz geben. Um dies zu decken, können Sie sich in die Kaufabsichtsversicherung begeben, um die Differenz zu bezahlen. (Hinweis: Bei geleasten Fahrzeugen wird die Gap-Deckung in der Regel in Ihre Leasingzahlungen einbezogen.)
Wer ist versichert und wann?
Ihre Autoversicherung deckt Sie und andere Familienmitglieder auf Ihrer Versicherung, unabhängig davon, ob Sie Ihr versichertes Auto oder das Auto eines anderen mit Genehmigung fahren. Ihre Richtlinie bietet auch Deckung, wenn jemand, der nicht zu Ihrer Richtlinie gehört, Ihr Auto mit Ihrer Zustimmung fährt.
Ihre persönliche Autoversicherung gilt nur für das persönliche Fahren, egal ob Sie zur Arbeit pendeln, Besorgungen erledigen oder eine Reise unternehmen. Ihre persönliche Autoversicherung bietet jedoch keine Deckung, wenn Sie Ihr Auto für kommerzielle Zwecke nutzen – zum Beispiel, wenn Sie Pizzen liefern oder einen Lieferservice betreiben. Beachten Sie auch, dass die persönliche Autoversicherung im Allgemeinen keine Deckung bietet, wenn Sie Ihr Auto verwenden, um anderen durch einen Mitfahrdienst wie Uber oder Lyft den Transport zu ermöglichen. Einige Autoversicherer bieten jedoch inzwischen Zusatzversicherungsprodukte (gegen Aufpreis) an, die den Versicherungsschutz für Fahrzeughalter, die Fahrgemeinschaften anbieten, erweitern.
Risiken sind überall vorhanden: Wenn du mit dem Auto zur Arbeit fährst, wenn du ein neues Land besuchst, wenn du mit dem Fahrrad in einen nahegelegenen Laden fährst, wenn es einen neuen Bug in der Stadt gibt.
Unterm Strich: Sie brauchen die Sicherheit einer Versicherung.
Es gibt zwei große Arten von Versicherungen
Lebensversicherung
Schadenversicherung
Und du brauchst beides im Leben!
Warum brauchen Sie eine Lebens- und Sachversicherung?
Dein Jugendfreund hat plötzlich einen Unfall. Er stirbt und hinterlässt eine Frau, zwei Kinder und einen älteren Elternteil.
Du erkältest dich. Aber die Arbeit hält dich auf Trab. Schließlich verschlimmert sich die Erkältung zu einer Lungenentzündung. Du musst eine Woche lang auf der Intensivstation aufgenommen werden.
Du fährst zum ersten Mal nach Spanien. Sie machen einen Zwischenstopp in Abu Dhabi. Dein erster Flug verspätet sich. Du verpasst den zweiten Flug und bleibst stecken.
Du fährst wie jeden zweiten Tag zur Arbeit. Aber die Straße hat eine Ölpest. Ein Auto dreht sich außer Kontrolle und trifft deins. Deine Stoßstange und deine Scheinwerfer werden verletzt.
Wie?
Dein Freund hatte minimale Einsparungen, kaum genug, um die Ausgaben von zwei Monaten zu decken. Es kostet dich 60.000 € für die Krankenhauskosten. Und 10.000 € für die Behandlung. Es kostet 28.000 €, um nach Spanien zu fliegen. 20.000 €, um nach Indien zurückzukehren. Außerdem der Verlust durch Stornierungen von Hotelbuchungen. Deine Stoßstange kostet 10.000 Rupien für die Reparatur. Die Scheinwerfer sind weitere 7.000. €
Eine 7.500 € Lebensversicherung hätte sicherstellen können, dass sie 10.000 € in der Hand hatten. Eine 3.500 € Krankenversicherung hätte sicherstellen können, dass Sie 0 aus Ihrer Tasche bezahlt haben. Eine Reiseversicherung im Wert von 500 € hätte helfen können, die Krankenhausrechnungen zu bezahlen. 7.500 € das ist, wie viel eine Autoversicherung jedes Jahr kostet, die für den Schaden hätte aufkommen können.
Wie Sie sehen können, gibt es immer einen Bedarf an Versicherungen, sei es eine Lebensversicherung oder anderweitig.
Also, bevor Sie sich entscheiden, eine zu bekommen, lesen Sie noch eine weitere über alle verfügbaren Versicherungen.
Was ist eine Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag, der eine finanzielle Entschädigung im Falle von Tod oder Invalidität vorsieht. Einige Lebensversicherungen bieten sogar einen finanziellen Ausgleich nach der Pensionierung oder einem bestimmten Zeitraum. Die Lebensversicherung hilft Ihnen so, die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie auch in Ihrer Abwesenheit zu gewährleisten. Sie leisten entweder eine Pauschalzahlung beim Kauf einer Lebensversicherung oder regelmäßige Zahlungen an den Versicherer. Diese werden als Prämien bezeichnet. Im Gegenzug verpflichtet sich Ihr Versicherer, Ihrer Familie im Falle von Tod, Invalidität oder zu einem bestimmten Zeitpunkt eine Versicherungssumme zu zahlen.
Die Lebensversicherung kann Ihnen helfen, Ihre Familie auch nach der Pensionierung zu unterstützen. Je nachdem, was sie abdeckt, kann die Lebensversicherung in verschiedene Arten eingeteilt werden:
Term Insurance – Es ist die grundlegendste Art der Versicherung.
Es deckt Sie für einen bestimmten Zeitraum ab.
Ihre Familie erhält im Falle Ihres Todes ein Kapital.
Wenn du jedoch die Frist überlebst, wird weder dir noch deiner Familie Geld ausgezahlt.
Vollständige Lebensversicherung – Sie deckt Sie ein Leben lang.
Deine Familie erhält nach deinem Tod einen bestimmten Geldbetrag.
Sie haben auch Anspruch auf einen Bonus, der oft auf diesen Betrag entfällt. Kapitallebensversicherung – Wie eine Kapitallebensversicherung ist sie auch für einen bestimmten Zeitraum gültig.
Im Falle Ihres Todes wird Ihrer Familie ein Kapitalbetrag ausgezahlt.
Im Gegensatz zu einem Laufzeitplan erhalten Sie den Fälligkeitserlös nach Ablauf der Laufzeit. Geld-zurück-Politik – Ein bestimmter Prozentsatz der versicherten Summe wird Ihnen während der gesamten Laufzeit periodisch als Überlebensleistung ausgezahlt.
Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie den Restbetrag im Laufe der Laufzeit.
Ihre Familie erhält die gesamte Versicherungssumme im Todesfall während der Versicherungszeit. Dies gilt unabhängig von den geleisteten Erlebensfallleistungen.
Fondsgebundene Versicherungspläne (ULIPs) – Solche Produkte werden als Anlageinstrumente eingesetzt.
Ein Teil Ihrer Prämie geht an Ihren Versicherungsschutz.
Der verbleibende Betrag wird in Fremd- und Eigenkapital investiert.
Im Falle Ihres Todes wird Ihrer Familie ein Kapitalbetrag ausgezahlt.
Kinderplan – Dies gewährleistet die finanzielle Sicherheit Ihres Kindes.
Im Falle Ihres Todes erhält Ihr Kind einen Kapitalbetrag.
Der Versicherer zahlt die Prämienbeträge nach Ihrem Tod.
Ihr Kind erhält weiterhin in bestimmten Abständen einen bestimmten Geldbetrag.
Pensionspläne – Dies hilft beim Aufbau Ihrer Pensionskasse.
Nach der Pensionierung können Sie einen regulären Rentenbetrag erhalten.
Im Falle Ihres Todes kann Ihre Familie die Versicherungssumme beanspruchen.
Steuervorteile
Die Lebensversicherung sorgt nicht nur für das Wohlergehen Ihrer Familie, sie bringt auch Steuervorteile.
Der Betrag, den Sie als Prämie zahlen, kann von Ihrem gesamten steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden.
Diese unterliegt jedoch gemäß § 80C des Einkommensteuergesetzes einem Höchstbetrag von 1,5000 €.
Der für den Steuerabzug verwendete Prämienbetrag sollte 10 % der zugesagten Summe nicht überschreiten.
Die Lebensversicherung bringt auch Steuervorteile für Sie.
Was ist eine Schadenversicherung?
Eine Schadenversicherung ist ein Vertrag, der finanzielle Vorteile bietet.
Eine allgemeine Versicherung ist ein Vertrag, der eine finanzielle Entschädigung für alle anderen Schäden als den Tod bietet. Es versichert alles außer dem Leben. Eine allgemeine Versicherung entschädigt Sie für finanzielle Verluste aufgrund von Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit Ihrem Haus, Auto, Fahrrad, Gesundheit, Reise, etc. Die Versicherungsgesellschaft verspricht, Ihnen einen Betrag zu zahlen, der versichert ist, um Schäden an Ihrem Fahrzeug, medizinische Behandlungen zur Heilung von Gesundheitsproblemen, Verluste durch Diebstahl oder Feuer oder sogar finanzielle Probleme während der Reise zu decken.
Einfach ausgedrückt, bietet eine allgemeine Versicherung finanziellen Schutz für alle Ihre Vermögenswerte gegen Verlust, Beschädigung, Diebstahl und andere Verbindlichkeiten. Es unterscheidet sich von der Lebensversicherung.
Lassen Sie uns Ihnen helfen, besser zu verstehen:
Du planst, deiner Freundin einen Antrag auf dem Eiffelturm zu machen.
Sie haben den Vertrag mit einem Juwelier in Paris bereits abgeschlossen.
Aber, die Dinge laufen nicht wie geplant und man hat dort einen Unfall.
Du kannst nicht aufhören, dein neues Auto zu feiern. Du bist mit deinem letzten Besitz auf die Straße gegangen.
Alles läuft gut, bis ein Auto plötzlich versucht, dich zu überholen. Es hinterlässt riesige Beulen und verrenkt den linken Spiegel.
Deine Tochter will Pilotin werden.
Du sparst dein ganzes verfügbares Einkommen, um ihre Träume zu finanzieren.
Leider wirst du schwer krank.
Ihre Behandlung erfordert 50.000 €. Aber ich habe trotzdem für dieses zierliche Schmuckstück bezahlt. Dein neues Auto auf dem Block braucht Reparaturen im Wert von 30.000 €. Dennoch hast du ein Lächeln auf deinem Gesicht. Sie benötigen 2.000 € für Ihre Behandlung sofort. Aber Sie zahlen auch ganz einfach die Kursgebühren Ihrer Tochter.
Wie?
Ihre Reiseversicherung hat Sie auf Notfälle vorbereitet.
Sie bezahlte die mit Ihrem Unfall verbundenen Kosten. So können Sie Ihren Partner mit einem Diamantring überraschen, ohne sich um die Behandlungskosten zu kümmern. Die Delle in deinem Auto hat keine Delle in deiner Tasche verursacht.
Die Kaskoversicherung Ihrer Kfz-Versicherung deckt die durch den Unfall verursachten Schäden Ihres Autos ab. Tatsächlich hat der Versicherer die Rechnung direkt in der Werkstatt bezahlt. Du standest nicht vor dem Dilemma, das eine über das andere zu stellen und die Zukunft deiner Tochter zu gefährden. Ihre Krankenkasse hat sich um Ihre Behandlungskosten gekümmert. Ihre Ersparnisse blieben also von Ihrer plötzlichen Krankheit unberührt.
Wie Sie sehen können, kann die Schadenversicherung die Antwort auf die verschiedenen Probleme des Lebens sein. Aber dafür müssen Sie aus den unzähligen verfügbaren Versicherungen die richtigen auswählen.
Welche Arten von Schadenversicherungen gibt es? / Was kann alles versichert werden?
Sie können fast alles und jedes versichern lassen. Es gibt jedoch fünf Schlüsseltypen:
Krankenversicherung
Kfz-Versicherung
Reiseversicherung
Hausratversicherung
Feuerversicherung
Krankenversicherung Diese Art der allgemeinen Versicherung deckt die Kosten der medizinischen Versorgung. Es bezahlt oder erstattet den Betrag, den Sie für die Behandlung von Verletzungen oder Krankheiten zahlen.
Normalerweise deckt es ab:
Krankenhausaufenthalt
Die Behandlung kritischer Krankheiten
Medizinische Rechnungen vor oder nach dem Krankenhausaufenthalt
Tagespflegeverfahren wie Kataraktoperationen
Auch Krankenhausaufenthalte werden finanziert.
Mutterschaftsschutz
Ihre Krankenkasse übernimmt die Kosten für die Geburt. Dazu gehören Untersuchungen vor der Geburt, der Krankenhausaufenthalt während der Geburt und die Betreuung nach der Geburt.
Der Versicherungsschutz umfasst bereits bestehende Krankheiten: Ihre Krankenkasse kümmert sich um die Behandlung von Krankheiten, die Sie vor dem Kauf der Krankenversicherung haben können.
Unfalldeckung
Ihre Krankenkasse kann die medizinische Behandlung von Unfall- und Pannenschäden übernehmen.
Auch Ihre Krankenkasse kann Ihnen helfen, Steuern zu sparen. Ihre Prämienzahlung kann Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren. Für den Steuerabzug auf den Prämienbetrag Total
Self Rs. 25.000 (Rs. 30.000, wenn Sie ein älterer Bürger sind) Rs. 25.000 (oder Rs. 30.000)
Eltern, die ältere Menschen sind Rs. 30.000 Rs. 55.000 (oder Rs. 60.000)
Senioren = Einzelpersonen ab 60 Jahren
Kfz-Versicherung
Kfz-Versicherung ist für Ihr Auto oder Fahrrad, was Krankenversicherung ist für Ihre Gesundheit. Es handelt sich um eine allgemeine Versicherungsdeckung, die Ihre Fahrzeuge vor Verlust durch Unfälle, Schäden, Diebstahl, Feuer oder Naturkatastrophen finanziell schützt. Sie können auch eine Kfz-Versicherung für Ihre Nutzfahrzeuge abschließen. In Indien können Sie ohne Kfz-Versicherung nicht fahren oder fahren.
Betrachten wir die beiden Schlüsseltypen:
1. Kfz-Versicherung
Es ist dein kostbares Auto. Du hast eine Menge Rupien bezahlt, um diese Schönheit zu kaufen. Schon ein einziger Kratzer kann schmerzhaft sein, größere Schäden vergessen. Die Autoversicherung kann diesen Schmerz für ein paar tausend Rupien reduzieren.
Besonders wichtig: Die Kfz- Versicherung.
Wie bei der Kfz-Versicherung hängt das, was der Versicherer zahlt, von der Art der Versicherung ab und was sie abdeckt.
Reiseversicherung
Eine Reiseversicherung entschädigt Sie oder zahlt für alle finanziellen Verpflichtungen, die sich aus medizinischen und nicht-medizinischen Notfällen während Ihrer Reise ins Ausland oder innerhalb des Landes ergeben.
Es gibt zwei Arten von Reiseversicherungen:
Einzelreiseversicherung
Es deckt Sie während einer Reise ab, die weniger als 180 Tage dauert.
Jährliche Mehrfahrten
Es deckt Sie für mehrere Reisen ab, die Sie innerhalb eines Jahres unternehmen.
Was alles deckt die Reiseversicherung normalerweise ab?
Verlust von Gepäck
Medizinische Notfallkosten
Verlust des Reisepasses
Entführung
Verspätete Flüge
Unfalltod
Hausratversicherung
Hausratversicherung ist eine Deckung, die Sie für Schäden an Ihrem Haus aufgrund von Naturkatastrophen, von Menschen verursachten Katastrophen oder anderen Bedrohungen bezahlt oder entschädigt.
Sie deckt Verbindlichkeiten aufgrund von Feuer, Einbruch, Diebstahl, Überschwemmung, Erdbeben und Sabotage ab. Es bietet nicht nur finanziellen Schutz für Ihr Zuhause, sondern kümmert sich auch um die Wertsachen im Inneren der Immobilie.
Einige der häufigsten Arten von Hausratversicherung sind:
Standardversicherung
für Feuer und besondere Gefahren Dies deckt Ihr Zuhause gegen Feuerausbrüche und besondere Gefahren ab.
Die abgedeckten Gefahren sind:
– Naturkatastrophen wie Blitzeinschlag, Überschwemmung, Sturm, Erdbeben, etc.
– Schäden, die durch Überlaufen oder Bersten von Wassertanks, Leitungen usw. verursacht werden.
– Schäden, die durch von Menschen verursachte Aktivitäten wie Unruhen, Streiks usw. verursacht werden.
Hausstrukturversicherung
Dies schützt die Struktur Ihres Hauses vor allen Arten von Risiken und Schäden.
Die Abdeckung erstreckt sich auch auf die festen Einbauten im Haus wie Küchen- und Badezimmerarmaturen.
Haftpflichtversicherung
Der Schaden, der einer anderen Person oder deren Eigentum innerhalb des versicherten Hauses entstanden ist, kann ebenfalls ersetzt werden.
Inhaltsversicherung
Dies umfasst die Inhalte innerhalb des versicherten Hauses.
Was üblicherweise abgedeckt wird: Fernseher, Kühlschrank, tragbare Geräte, etc.
Feuerversicherung
Die Feuerversicherung zahlt oder ersetzt die Schäden, die durch einen Brand an Ihrem Eigentum oder Ihrer Ware verursacht werden.
Die Feuerversicherung zahlt Schäden, die ein Brand verursachte.
Sie deckt die Ersatz-, Rekonstruktions- oder Reparaturkosten des versicherten Objekts sowie der umgebenden Bauwerke. Sie deckt auch die Schäden, die durch einen Brand an einem fremden Eigentum entstehen. Darüber hinaus kümmert sie sich um die Kosten derjenigen, deren Lebensgrundlage durch einen Brand beeinträchtigt wurde.
