Wenn Sie keinen Kredit haben, können Sie einen Minikredit erhalten, indem Sie Angebote von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern vergleichen und dann die erforderlichen persönlichen und finanziellen Informationen einreichen.
Manchmal brauchen Sie Geld, um eine unerwartete Ausgabe zu decken (z. B. eine hohe Arztrechnung) oder um zu verhindern, dass ein kleines Problem zu einem größeren führt (notwendige Autoreparaturen). Wenn es absolut nicht warten kann, könnte ein Minikredit von einem guten Anbieter die Antwort auf Ihre finanziellen Gebete sein – aber können Sie einen bekommen, wenn Sie keine Kreditgeschichte haben?
Es ist möglich, einen Minikredit zu erhalten, ohne eine Kredithistorie zu haben, aber es kann sein, dass die Zinssätze höher sind als üblich und die Kreditbedingungen ungünstig sind. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um einen Minikredit zu erhalten, auch wenn Sie keinen Kredit haben.
Warum habe ich keine Kreditwürdigkeit?
Keine Kreditwürdigkeit zu haben, bedeutet nicht unbedingt, dass Sie einen schlechten Kredit haben. Es bedeutet lediglich, dass die Kreditbüros nicht genügend Informationen über Ihre Kreditgeschichte haben, um einen Kreditscore zu vergeben. Vielleicht haben Sie gar keine Kreditkonten, oder Sie haben nur ein oder zwei und gelten als kreditunfähig. Häufige Gründe dafür, dass Sie keinen Kreditscore haben, sind
Sie haben noch nie herkömmliche Kreditkonten genutzt. In den Kreditberichten wird festgehalten, wie Sie mit Krediten und Schulden umgegangen sind. Wenn Sie nie einen Kredit aufgenommen haben und nie eine Kreditkarte besaßen, haben Sie keine Kreditgeschichte, die die Scoring-Modelle bewerten können.
Sie haben in den letzten 24 Monaten keinen Kredit in Anspruch genommen. Die Kreditbüros müssen die Aktivitäten auf Ihren Kreditkonten sehen, um einen Score zu erstellen. Sorgen Sie dafür, dass Ihre Konten aktiv bleiben, indem Sie jede Ihrer Kreditkarten gelegentlich benutzen und die Rechnungen pünktlich bezahlen.
Sie sind ein neuer Einwanderer. Vielleicht hatten Sie in Ihrem Heimatland eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit – aber leider lässt sich diese nicht auf die Vereinigten Staaten übertragen. Als Neueinwanderer müssen Sie beim Aufbau Ihrer Kredithistorie ganz von vorne beginnen.
Kann ich einen Minikredit bekommen, wenn ich keinen Kredit habe?
Die meisten Mini-Darlehen sind Privatkredite. Im 3. Quartal 2021 lag der durchschnittliche Saldo bei Privatkrediten laut Experian-Daten bei 17.064 US-Dollar. Privatkredite sind in der Regel schon ab 1.000 $ erhältlich.
Während Autokredite und Hypothekendarlehen für bestimmte Anschaffungen bestimmt sind, kann ein Privatkredit für so ziemlich alles verwendet werden, was Sie wollen. Im Gegensatz zu einem Auto- oder Hypothekarkredit, bei dem das Auto oder das Haus selbst als Sicherheit dient, sind Privatkredite in der Regel unbesichert, d. h. Sie müssen keine Sicherheiten stellen. Das macht Ihre Kreditwürdigkeit noch wichtiger.
Auch wenn Sie einen Privatkredit ohne Kreditwürdigkeit erhalten können, werden die Kreditgeber Ihnen wahrscheinlich höhere Zinsen berechnen als bei einer guten Kreditwürdigkeit. Wie können Sie beweisen, dass Sie kreditwürdig sind, ohne eine Kreditwürdigkeit zu haben? Suchen Sie nach Kreditgebern, die andere Faktoren berücksichtigen, die nicht in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, z. B. Ihren beruflichen Werdegang, Ihr Einkommen (anhand von Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen), den Stand Ihrer Bankkonten und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Es ist oft einfacher, einen Privatkredit von einer Kreditgenossenschaft zu erhalten als von einer Bank. Da es zu den Aufgaben einer Kreditgenossenschaft gehört, ihre Mitglieder bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen, sind Kreditgenossenschaften in der Regel flexibler bei ihren Kreditkriterien. Um einen Kredit bei einer Credit Union zu beantragen, müssen Sie Mitglied der Credit Union werden, indem Sie ein Konto eröffnen und eine Einzahlung vornehmen.
In Betracht zu ziehende Darlehensarten
Online-Kredite können eine gute Option für Kreditnehmer ohne Kreditwürdigkeit sein. Diese Kreditgeber haben keine physischen Standorte, die Sie besuchen können, und arbeiten ausschließlich online. Dank geringerer Gemeinkosten können sie niedrigere Zinssätze als Banken anbieten. Online-Kreditgeber sind oft auf bestimmte Arten von Krediten, wie z. B. Privatkredite, spezialisiert und haben weniger strenge Kriterien für die Vergabe eines Kredits als Banken. Das Antragsverfahren dauert in der Regel nur wenige Minuten; wird der Kredit bewilligt, können Sie Ihr Geld manchmal noch am selben Tag erhalten.
Peer-to-Peer-Darlehen (P2P) werden von einer Untergruppe von Online-Kreditgebern angeboten, den so genannten Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Diese Websites bringen potenzielle Kreditnehmer mit einzelnen Investoren zusammen, die Kredite vergeben möchten. LendingClub und Peerform sind beliebte P2P-Kreditplattformen.
Zu vermeidende Kredittypen
Zwei andere Arten von Minikrediten – Zahltagskredite und Titeldarlehen – sind auch ohne Kreditwürdigkeit leicht zu bekommen, aber beide sollten vermieden werden. Viele Staaten schränken diese Kredite ein oder verbieten sie.
Zahltagskredite: Zahltagskredite sind online oder in der Zahltagskreditgeschäften erhältlich.
Da es in der Regel keine Bonitätsprüfung gibt, klingen diese Kredite verlockend für diejenigen, die keine Kredithistorie haben und schnell Geld brauchen. Bei Zahltagskrediten fallen jedoch hohe Gebühren an, die einem effektiven Jahreszins von 400 % und mehr entsprechen, und sie müssen schnell in voller Höhe zurückgezahlt werden – in der Regel innerhalb von zwei Wochen. Wenn Sie den Kredit in dieser Zeit nicht zurückzahlen können, können Sie ihn möglicherweise verlängern, was jedoch bedeutet, dass Sie am Ende noch mehr zahlen müssen.
Titeldarlehen
Wenn Sie Ihr Auto direkt besitzen, können Sie es möglicherweise als Sicherheit für einen Titelkredit verwenden. Titeldarlehen sind oft ohne Bonitätsprüfung erhältlich. Sie können Ihr Auto während der Laufzeit des Kredits weiter benutzen, aber der Kreditgeber kann es beschlagnahmen, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten. Da die meisten Titelkredite innerhalb von 15 bis 30 Tagen zurückgezahlt werden müssen, können Sie Ihr Auto in kürzester Zeit verlieren. Außerdem zahlen Sie extrem hohe Zinssätze (ganz zu schweigen von den Kreditgebühren), so dass dies eine sehr kostspielige Möglichkeit ist, an Bargeld zu kommen.
Wo Sie kleine private Minikredite beantragen können
Sie können kleine Privatkredite bei Banken, Kreditgenossenschaften oder online beantragen. Erkundigen Sie sich zunächst, welche Kreditgeber Privatkredite mit geringen Mindestbeträgen anbieten. Beginnen Sie am besten bei Ihrer derzeitigen Bank oder einer Kreditgenossenschaft, der Sie angehören. Das CreditMatch™-Tool von Experian kann Ihnen helfen, potenzielle Anbieter von Privatkrediten zu finden.
Sobald Sie Ihre Möglichkeiten eingegrenzt haben, müssen Sie einen Antrag stellen. Möglicherweise müssen Sie den Kreditgeber anrufen oder persönlich aufsuchen, aber bei den meisten Kreditgebern können Sie den Antrag zumindest online stellen und sich auf diese Weise für einen Kredit vorqualifizieren. Die Vorauswahl liefert Ihnen geschätzte Kreditbeträge, Kosten und Laufzeiten, die Sie zum Vergleich von Kreditgebern verwenden können, und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber verlangen keine Bonitätsprüfung oder verwenden andere Daten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der Ihnen zusagt, können Sie mit dem Antragsverfahren fortfahren.
Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie persönliche Daten angeben (Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer). Möglicherweise müssen Sie auch Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen, Bankkontonummern und andere persönliche Finanzinformationen vorlegen, damit der Kreditgeber Ihr Einkommen und Ihre bestehenden Verbindlichkeiten besser einschätzen kann. Verschiedene Kreditgeber können auch zusätzliche Faktoren berücksichtigen, z. B. Ihre standardisierten Testergebnisse, die Hochschule, die Sie besuchen, Ihr Hauptfach und Ihren Notendurchschnitt.
Achten Sie beim Vergleich von Privatkrediten auf die folgenden Faktoren:
Zinssatz: Die Kreditgeber geben die Zinssätze als effektiven Jahreszins an, der Zinsen, Gebühren und andere Kosten umfasst. Die meisten Kreditgeber geben eine Spanne für ihre aktuellen effektiven Jahreszinsen an; bedenken Sie jedoch, dass Sie ohne Kreditwürdigkeit wahrscheinlich am oberen Ende dieser Spanne belastet werden.
Darlehensbedingungen: Privatkredite sind kurzfristige Darlehen und müssen im Allgemeinen innerhalb von 12 bis 60 Monaten zurückgezahlt werden.
Gebühren und andere Kosten: Informieren Sie sich, ob Bearbeitungsgebühren und andere Kosten von der Kreditsumme abgezogen werden und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits anfällt.
Mit dem Experian-Rechner für Privatkredite können Sie verschiedene Kreditbedingungen und -kosten vergleichen, Ihre monatliche Rate berechnen und entscheiden, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist.
Gebühren und andere Kosten: Informieren Sie sich, ob Bearbeitungsgebühren und andere Kosten von Ihrer Kreditsumme abgezogen werden und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits anfällt.
Mit dem Experian-Rechner für Privatkredite können Sie verschiedene Kreditbedingungen und -kosten vergleichen, Ihre monatliche Rate berechnen und entscheiden, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist.
Wie man einen Kredit aufnimmt, wenn man keine Kreditgeschichte hat
Auch wenn Sie einen Minikredit ohne Schufa erhalten, ist es äußerst wichtig, dass Sie eine Kredithistorie aufbauen und pflegen. Im Laufe der Zeit werden Sie wahrscheinlich weitere Kredite beantragen wollen, um andere Lebensziele zu verwirklichen, z. B. den Kauf eines Autos oder eines Hauses. Wenn Sie über eine Kredithistorie verfügen, wird es leichter sein, für diese Kredite eine Genehmigung zu erhalten. Probieren Sie diese Tipps aus, um zum ersten Mal einen Kredit aufzunehmen.
Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte. Eine gesicherte Kreditkarte ist durch eine rückzahlbare Kaution „gesichert“. Sie können bis zur Höhe der Kaution (abzüglich etwaiger Gebühren) Geld abheben. Gesicherte Kreditkarten sollen den Menschen helfen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Da der Kreditkartenaussteller auf Ihre Kaution zurückgreifen kann, wenn Sie Ihren Saldo nicht begleichen können, wird er Ihnen auch dann einen Kredit gewähren, wenn Sie keine Kredithistorie haben. Bevor Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, vergewissern Sie sich, dass die Karte Ihre Zahlungen an die nationalen Kreditbüros meldet. Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf, indem Sie die Karte jeden Monat sparsam verwenden, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und darauf achten, dass Ihre Kreditauslastung nicht zu hoch wird (sie sollte unter 30 % liegen, besser noch niedriger).
Werden Sie ein autorisierter Benutzer. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich als autorisierter Nutzer auf das Kreditkartenkonto eines Familienmitglieds setzen zu lassen. Der Kontoinhaber ist zwar letztlich für die Abbuchungen verantwortlich, aber wenn Sie die Kreditkarte für kleine Einkäufe nutzen und jeden Monat abbezahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Die besten Ergebnisse erzielen Sie, wenn Sie darauf achten, dass der Hauptkarteninhaber seine Zahlungen immer pünktlich leistet, das Konto seit langem besteht und er keinen hohen Saldo hat.
Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht. Um zu sehen, ob Ihre Bemühungen um den Kreditaufbau erfolgreich sind, sollten Sie eine kostenlose Kreditauskunft anfordern und beobachten, wie Ihre pünktlichen Zahlungen Ihre Akte aufbessern. Es dauert etwa sechs Monate, bis Ihr FICO® Score☉ berechnet ist; überprüfen Sie zu diesem Zeitpunkt Ihren Kredit-Score, um zu sehen, wo er steht.
Alternativen zu Minikrediten
Wenn Sie nicht kreditwürdig sind, ist die Beantragung eines Privatkredits nicht Ihre einzige Möglichkeit. Hier sind einige andere Alternativen, um an das benötigte Geld zu kommen.
Erkundigen Sie sich, ob jemand für einen Kredit mit Ihnen bürgen würde. Einen Freund oder ein Familienmitglied zu überreden, für einen Kredit mitzuzeichnen, könnte die Lösung für Ihr Problem sein. Der Mitunterzeichner verspricht, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können. Sie brauchen einen Mitunterzeichner mit einer guten Kreditwürdigkeit, um Ihren Mangel an Kreditwürdigkeit auszugleichen. Achten Sie nur darauf, dass Sie den Kredit zurückzahlen, sonst riskieren Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit und die Ihres Mitunterzeichners (sowie Ihre Beziehung zu ihm) Schaden nehmen.
Ziehen Sie in Erwägung, sich Geld von Freunden oder Familienmitgliedern zu leihen. Ist ein Freund oder ein Familienmitglied bereit, Ihnen Geld zu leihen? Stellen Sie ein offizielles Darlehensdokument aus und zahlen Sie das Darlehen pünktlich zurück. Vergewissern Sie sich, dass die Person es sich leisten kann, Ihnen das Geld zu leihen – und dass sie es sich leisten kann, es zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.
Wenden Sie sich an gemeinnützige Programme, um Hilfe zu erhalten. Sind Sie beim Militär oder ein Familienmitglied von jemandem, der beim Militär ist? Wenn ja, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Unterstützung durch eine militärische Hilfsorganisation. Die Army Emergency Relief, die Navy-Marine Corps Relief Society, die Air Force Aid Society und die Coast Guard Mutual Assistance bieten bedürftigen Militärangehörigen Zuschüsse und zinslose Darlehen an. Wenn Sie nicht dem Militär angehören, bieten örtliche gemeinnützige Einrichtungen und Wohltätigkeitsorganisationen manchmal Darlehen oder finanzielle Unterstützung an.
Bitten Sie Ihren Arbeitgeber um einen Bargeldvorschuss. Nicht zu verwechseln mit einem Zahltagskredit, ist ein Gehaltsvorschuss ein Bargeldvorschuss Ihres Arbeitgebers, der durch Abzüge von zukünftigen Gehaltsschecks zurückgezahlt wird. Einige Arbeitgeber bieten diesen Service an, oft über dritte Kreditgeber. Im Allgemeinen haben alle Arbeitnehmer unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit Anspruch auf die gleichen Zinssätze und Kreditbedingungen. Bonus: Wenn das von Ihrem Arbeitgeber beauftragte Drittunternehmen den großen Kreditbüros Bericht erstattet, kann die Rückzahlung Ihres Gehaltsvorschusses zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Vergewissern Sie sich nur, dass Sie die Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen verstehen.
Geld bekommen ohne Kredit
Auch wenn Sie keine Kreditgeschichte haben, gibt es Möglichkeiten, einen Minikredit zu erhalten, um plötzliche finanzielle Bedürfnisse zu decken. Wichtig ist, dass Sie sich nach Kreditgebern umsehen, die weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit als vielmehr auf andere Faktoren wie Ihr Einkommen oder Ihren Arbeitsplatz achten. Aber selbst wenn Sie einen Kredit bekommen, kann es sein, dass Sie ohne Kredit höhere Zinsen als üblich zahlen und ungünstige Bedingungen akzeptieren müssen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft im Auge behalten und Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern (u. a.